Immobilier

Le cabinet vous conseille dans vos investissements immobiliers. En fonction de votre profil et de vos projets ( montant d' investissement, localisation, optimisation fiscale...), nous vous orientons et pouvons vous mettre en relation avec les différents acteurs du marché afin de vous proposer une gamme d'offres correspondant plus particulièrement à vos attentes.

Gestion sous mandat

Gérer un portefeuille titres requiert du temps, une bonne connaissance des marchés financiers et des valeurs, une lecture régulière de la presse spécialisée, une analyse assidue, des documentations officielles et la maîtrise des passages d'ordres.

Confier la gestion de votre portefeuille à un gérant permet de vous décharger de ces tâches et de bénéficier de l'expérience d'un professionnel, acteur au quotidien de l'évolution des marchés, dans un cadre que vous aurez défini en fonction de vos objectifs.

Gestion déléguée et sur mesure

Vous mandatez un professionnel à qui vous déléguez la gestion de vos actifs, qui, en fonction des orientations que vous avez définies, investit dans des fonds plus ou moins risqués. Il saisit les opportunités de placement qu'il identifie en adéquation avec vos objectifs.

Cette formule est particulièrement adaptée aux personnes disposant de peu de temps ou de peu d'expérience en matière financière. Elle s'adresse également aux investisseurs souhaitant placer des sommes importantes et bénéficier du savoir-faire de spécialistes.

Le gérant peut également vous aider à choisir le mode de détention ou de placement le mieux adapté à vos attentes tout en réduisant la charge fiscale (placement du portefeuille au sein d'un PEA, d'une société,…).

Pour mieux identifier votre profil d'investisseur et cerner vos objectifs, lors d'un premier entretien avec vous, il réalise un diagnostic de votre situation patrimoniale, familiale, professionnelle, de vos souhaits et priorités.

Contrat de gestion

Le mandat de gestion est établi par écrit entre le gérant (le mandataire) et vous (le mandant). Ce contrat doit notamment préciser :

• l'objectif de gestion (tirer un revenu régulier, rechercher une plus-value…) et le profil de gestion recherché (prudente, spéculative ou dynamique). Dans le cadre d'une gestion spéculative ou dynamique, vous pouvez fixer les limites de pertes que vous êtes prêt à supporter ;
• les opérations autorisées, la catégorie d'instrument financier que peut comporter le portefeuille et le degré d'autonomie du gérant. Vous pouvez ainsi exclure certains types d'actifs ;
• les modalités et le rythme d'information que vous souhaitez sur l'évolution de votre portefeuille ;
• le mode de rémunération du gérant (partie fixe et/ou proportionnelle aux résultats obtenus) ;
• les conditions de résiliation du mandat, étant entendu que chaque partie peut, à tout moment, mettre fin au contrat de gestion par lettre recommandée avec accusé de réception.

Investir dans un PEA assurance

Le plan d'épargne en actions (PEA) assurance est un instrument d'épargne présentant des avantages fiscaux ouvert auprès d’une compagnie d’assurance. Il associe les avantages du PEA classique, souscrit auprès d’une banque, à ceux du contrat de capitalisation.

Comme un PEA classique, il vous permet :

• d'échapper à l'imposition des revenus et des plus-values pendant la durée du plan ;
• d’accéder à l'investissement en actions européennes par le biais d'OPCVM ;
• de vous constituer des revenus complémentaires à la retraite sous forme d'une rente viagère exonérée.

• de continuer à profiter de la fiscalité du contrat de capitalisation en cas de clôture anticipée de votre PEA ;
• de limiter votre base taxable à l'ISF si vous y êtes assujetti ;
• de bénéficier d'une avance ponctuelle de liquidités à tout instant et sans conséquence fiscale.

Investir dans un OPCVM

Tous les épargnants ne sont pas des spécialistes des marchés financiers. Investir dans des OPCVM (Organismes de placement collectif en valeurs mobilières) vous permet de confier la gestion de vos avoirs à un professionnel.
En tant qu'investisseur vous n'achetez pas directement les valeurs mobilières, mais des parts d'une société ou d'un groupement chargé de gérer un portefeuille de titres (actions, obligations, titres de créances, etc.) commun à plusieurs souscripteurs.

Avantages d'un placement en OPCVM
Les OPCVM vous offrent de nombreux avantages :

• un placement "à la carte" : une grande variété de supports permettant de trouver la réponse à votre objectif et à un niveau de risque choisi à l'avance,
• la possibilité d'acheter et de vendre rapidement,
• une gestion plus diversifiée, donc moins soumise aux fluctuations que dans le cadre d'une détention de titres en direct, à capital équivalent,
• le savoir-faire des professionnels de l'épargne,
• un cadre légal et réglementaire, ainsi qu'un droit à l'information, sous le contrôle de l'AMF (Autorité des Marchés Financiers) et de commissaires aux comptes.

• les fonds en actions (françaises, de pays de la zone euro, de pays de la communauté européenne, internationales), dont l'exposition au risque actions doit être de 60 % minimum ;
• les fonds en obligations et autres titres de créance (libellés en euro, internationaux), dont l'actif doit contenir au maximum 10 % d'actions ;
• les fonds monétaires ;
• les fonds de fonds alternatifs (qui ne font pas référence à un indice) ;
• les fonds à formule assortis d'une protection sur le capital et/ou la performance ;
• les fonds diversifiés (tout OPCVM n'appartenant à aucune des autres catégories).

Investir au sein d'une assurance-vie multisupports

Bénéficiant du cadre fiscal privilégié de l'assurance vie, le contrat multisupports est l’outil idéal pour répondre à vos objectifs d'aujourd'hui et s'adapter à ceux de demain :

• constitution ou valorisation d’un capital,
• disponibilité de l'épargne,
• diversification de vos placements financiers,
• préparation de votre retraite,
• transmission de votre patrimoine et protection de vos proches.